Prognoza przepływów pieniężnych klienta gotowa co tydzień, nie raz na kwartał.
Niech agent AI prowadzi twój forecast cash flow
Zebrać wpływy
"Zbierz prognozowane wpływy klienta na kolejne 13 tygodni rozliczeniowych z Comarch ERP Optima. Pobierz otwarte faktury sprzedaży z terminami płatności, historię spłat każdego odbiorcy z poprzednich okresów, harmonogram fakturowania abonamentowego oraz prognozowane zamówienia z systemu CRM klienta. Dla każdego odbiorcy klienta zastosuj indywidualny DSO obliczony z faktycznej historii płatności, nie generyczne DSO branżowe. Jeśli odbiorca jest nowy i nie ma jeszcze historii spłat wobec klienta, zapytaj mnie, czy stosujemy ostrożny DSO 30 dni czy benchmark sektora odbiorcy. Poproś o listę odbiorców objętych umowami factoringu, jeśli klient ich nie zaznaczył w karcie kontrahenta. Zwróć w Slacku zestawienie wpływów per tydzień z notą o pozycjach wątpliwych."
Zaplanować wypływy
"Zaplanuj wypływy klienta na kolejne 13 tygodni rozliczeniowych w enova365. Pobierz harmonogram zapadalności zobowiązań handlowych, raty kredytów inwestycyjnych i obrotowych, składki ZUS z ostatniej deklaracji DRA klienta, zaliczki podatkowe CIT i VAT, wynagrodzenia i benefity pracownicze. Dla każdej pozycji oznacz, czy data wypływu jest sztywna z umowy czy elastyczna w polityce klienta. Jeśli klient ma politykę opóźniania wypłat do dostawców w obronnym scenariuszu, zapytaj mnie o próg, do którego mogę odsunąć płatność bez konsekwencji handlowych. Poproś o listę dostawców z gwarancjami terminowości, jeśli klient ich nie ma w jednym widoku. Zwróć harmonogram wypływów per tydzień rozliczeniowy w arkuszu Excel."
Zbudować scenariusze
"Zbuduj trzy scenariusze prognozy klienta w Symfonii: bazowy, obronny i wzrostowy na podstawie zebranych wpływów i wypływów. W scenariuszu obronnym zastosuj wydłużony DSO o 14 dni dla pięciu największych odbiorców klienta, redukcję zamówień o 20 procent i zachowawcze finansowanie. W scenariuszu wzrostowym zastosuj zwiększone zamówienia, niższy DSO dzięki dyscyplinie ściągania i przyspieszone wypłaty do strategicznych dostawców klienta. Dla pozycji walutowych klienta stosuj kurs terminowy z banku, jeśli klient zabezpiecza, lub tabelę NBP, jeśli nie zabezpiecza. Jeśli klient nie zaznaczył strategii hedgingowej, zapytaj mnie przed konsolidacją scenariusza. Zarchiwizuj prognozę w teczce klienta na Google Drive z datą wersji."
Wysłać raport zarządowi
"Po akceptacji opiekuna prowadzącego klienta przygotuj raport prognozy przepływów pieniężnych dla zarządu klienta w Insert Subiekt. Zestaw scenariusze bazowy, obronny i wzrostowy w jednym widoku z linią płynności klienta. Wskaż tygodnie z prognozowanym deficytem, zaproponuj opcje finansowania pomostowego: faktoring, kredyt obrotowy, opóźnienie wypłat, działania windykacyjne. Dla każdej opcji pokaż koszt finansowania i wpływ na rachunek zysków i strat klienta. Jeśli klient nie ma jasnej preferencji co do akcji windykacyjnej, zapytaj mnie, czy przekazujemy do kancelarii klienta czy działamy w biurze. Nie wysyłaj raportu do zarządu bez akceptacji opiekuna prowadzącego klienta końcowego. Zwróć link do raportu w Slacku."
Agent AI buduje prognozy płynności klient po kliencie
Agent AI zbiera dane wpływów i wypływów, modeluje scenariusze cash flow i składa raport dla zarządu klienta. Opiekun biura zatwierdza założenia merytoryczne, nie buduje modelu w Excelu od zera w każdym cyklu. Tak biuro obniża nawet do 80% koszty obsługi prognozy płynności na klienta.
Model prognozy uczony na historii spłat klienta
Standardowe arkusze prognoz stosują uśrednione DSO branżowe. Agent oblicza DSO osobno dla każdego odbiorcy klienta i nakłada profil ryzyka na podstawie faktycznej historii spłat. Odbiorcy płacący po terminie dostają indywidualny współczynnik opóźnienia. Sygnał o spóźnionych fakturach w portfelu klienta trafia do windykacją z AI, bez ręcznego przekazywania spraw między aplikacjami.
Scenariusze obronne i wzrostowe dla każdego klienta osobno
Trzy scenariusze prowadzone równolegle pokazują wrażliwość biznesu klienta na warunki rynkowe. Scenariusz obronny zakłada wydłużony DSO i obniżone zamówienia, wzrostowy odwrotnie. Każdy klient ma osobny zestaw parametrów, zgodny ze strategią zarządu klienta końcowego. Dane do prognozy zasilają treasury z AI i płatnościami dostawców z AI, a wynik prognozy widoczny jest w sprawozdaniem finansowym z AI.
Skąd agent bierze dane do prognozy wpływów klienta?
Agent łączy otwarte faktury sprzedaży, historię spłat odbiorców, harmonogram fakturowania abonamentowego i prognozowane zamówienia z systemu CRM klienta. Każdy odbiorca ma własną krzywą spłat opartą na historii płatności wobec klienta, nie na uśrednionym DSO branżowym. Pozycje wątpliwe trafiają do osobnej kolejki opiekuna.
Co z sezonowością branży klienta końcowego biura?
Agent wykrywa wzorce sezonowe w historii wpływów i wypływów klienta: szczyty wakacyjne, świąteczne, miesiące rozliczeniowe podatników. Stosuje współczynniki sezonowe w prognozie, bazując na danych z poprzednich okresów rozliczeniowych klienta. Nietypowe wzrosty zostają oznaczone do potwierdzenia przez zarząd klienta końcowego.
Jak agent uwzględnia opóźnienia w spłatach odbiorców?
Agent oblicza DSO osobno dla każdego odbiorcy klienta i nakłada profil ryzyka na podstawie historii spłat. Odbiorcy płacący po terminie dostają indywidualny współczynnik opóźnienia w prognozie. Spóźnione faktury w portfelu klienta zasilają osobną pozycję wymagającą decyzji windykacyjnej opiekuna biura rachunkowego.
Jak agent przekłada prognozę na decyzje finansowania pomostowego?
Agent identyfikuje tygodnie z prognozowanym deficytem w scenariuszu bazowym i obronnym klienta. Proponuje opcje: faktoring należności, kredyt obrotowy, opóźnienie wypłat z polityki klienta, akcje windykacyjne. Decyzję podejmuje zarząd klienta końcowego, agent dostarcza dane do każdej opcji bez rekomendacji finalnej.
Czy prognoza obejmuje pozycje walutowe klienta?
Tak. Agent prognozuje wpływy i wypływy EUR, USD, GBP oraz innych walut klienta osobno. Stosuje kurs terminowy z banku klienta dla pozycji zabezpieczonych i tabelę średnich Narodowego Banku Polskiego dla pozycji niezabezpieczonych. Wahanie kursowe jest modelowane jako osobny scenariusz wrażliwości.