Gestão de tesouraria com o agente de IA

Previsão de tesouraria viva, sem reabrir mapa de Excel a cada semana.

Deixa o agente de IA fazer a tesouraria

Atualizar saldos

"Atualiza os saldos bancários deste cliente para o dia. Liga ao banco do cliente via agregador autorizado Tink ou pede o extrato exportado manualmente em Outlook. Aceita CAMT, CSV ou PDF. Normaliza descritivos e classifica movimentos: recebimentos, pagamentos, comissões, juros, transferências entre contas próprias. Se há um movimento atípico fora do padrão habitual, pergunta-me antes de o classificar. Pede-me em Outlook a credencial atualizada do cliente se a ligação ao banco falhou. Antes de fechar a atualização do dia, pausa e espera pela minha aprovação. Devolve um resumo com saldos por conta e movimentos por classificar."

Prever cash-flow

"Prepara a previsão semanal de cash-flow para este cliente em Primavera. Cruza AP em aberto, AR previsto, pagamentos recorrentes (rendas, leasing, serviços), salários e descontos para a Segurança Social, IVA a entregar e linhas de crédito disponíveis. Aplica o atraso típico de cada devedor com base no histórico. Se uma rubrica recorrente mudou de valor face ao período anterior, pergunta-me antes de a incluir na previsão. Pede-me em Google Drive o orçamento aprovado do cliente se há previsão a fechar. Antes de partilhar a previsão final com o cliente, pausa e espera pela minha aprovação."

Alertar saldo mínimo

"Monitoriza o saldo previsto deste cliente em Sage Portugal contra o saldo mínimo definido por conta. Quando a previsão atravessa o limiar, envia alerta em Slack ao gabinete com a lista de ações sugeridas: pagamentos a adiar, cobranças a acelerar, linhas de crédito a acionar e leasing a renegociar. Se o cenário base não cobre o saldo mínimo em duas semanas, escala o alerta ao contabilista certificado. Pede-me em Slack a tabela de prioridades de pagamento do cliente se não a tens. Antes de propor adiamento de pagamentos materiais, pausa e espera pela minha aprovação."

Responder a perguntas

"Responde a perguntas de tesouraria do cliente recebidas no WhatsApp, Outlook ou Slack para este cliente em Toconline. Quando o cliente pergunta se pode pagar X amanhã, consulta a previsão atualizada e responde com o impacto no saldo dos próximos sete dias e o calendário de pagamentos comprometidos. Quando o impacto é material ou a decisão envolve linha de crédito, escala a resposta para revisão do gabinete. Pede-me em Slack que valide a resposta para clientes sensíveis. Antes de enviar resposta direta ao cliente final, pausa e espera pela minha aprovação."

Gere tesouraria com agentes de IA

Gere tesouraria com agentes de IA que mantêm o mapa vivo e respondem ao cliente sem o gabinete o reabrir a cada pedido. A previsão atualiza-se à medida que faturas e cobranças mudam. O software de tesouraria baixa o custo para servir até 80%, respeitando o critério do contabilista certificado.

Previsão por cliente, com hipóteses configuráveis

Cada cliente tem cenários úteis: base, atraso de devedor, antecipação de cobrança, adiamento de pagamento. O agente aplica cada cenário sem reabrir Excel e devolve o impacto em saldo. Para o input à cobrança, liga este fluxo à automação de contas a receber com IA.

Tesouraria viva no ERP, sem mapa de Excel paralelo

O gabinete deixa de manter o mapa de tesouraria em Excel. Saldos, AP e AR ficam dentro do ERP do cliente e atualizam-se à medida que a operação avança. Para o reconhecimento de entradas, segue para a conciliação bancária com IA; para o ciclo de pagamentos a montante, liga à automação de contas a pagar com IA.

Como atualiza saldos quando o cliente não dá CAMT?

O agente aceita CAMT do agregador autorizado, mas também CSV ou PDF exportado manualmente pelo cliente. Normaliza descritivos e atualiza o saldo do dia. Quando o cliente disponibiliza CAMT, o agente liga ao banco via agregador e poupa o passo manual ao gabinete.

Como prepara a previsão semanal de cash-flow?

O agente cruza AP em aberto, AR previsto, pagamentos recorrentes e salários por trabalhador para projetar saldo dia a dia. Aplica os atrasos típicos por devedor e antecipa cobranças confirmadas. A previsão é refrescada quando uma fatura é paga ou um devedor responde ao lembrete.

O agente avisa antes de saldo cair abaixo do mínimo?

Sim. Cada cliente tem o seu saldo mínimo guardado por conta. O agente envia alerta em Slack ou email quando a previsão atravessa o limiar, com a lista de pagamentos sugeridos para adiar, cobranças para acelerar e linhas de crédito que se pode acionar antes da quebra de tesouraria efetiva.

Pode preparar pedidos de financiamento ou activação de linhas de crédito?

O agente prepara o dossier financeiro: mapa de tesouraria, ageing AR, contratos em curso, mapa de IVA a entregar e demonstrações financeiras. Entrega ao gabinete e ao cliente para submissão ao banco. A negociação fica com o cliente, mas o pacote chega completo e sem retrabalho.

Como responde a perguntas de tesouraria do cliente no WhatsApp?

Quando o cliente pergunta no WhatsApp ou email se pode pagar X, o agente consulta a previsão atualizada e responde com o impacto no saldo dos próximos sete dias. Marca a resposta para revisão do contabilista certificado quando o impacto é material e a decisão deve ser do cliente final.