Cruza extratos com lançamentos e fecha o protocolo sem folhas paralelas.
Deixa o agente de IA fazer a conciliação
Ligar bancos
"Liga o banco deste cliente via agregador autorizado Tink ou pede ao cliente o extrato exportado manualmente. Aceita CAMT, PDF ou CSV. Se o cliente envia o extrato em PDF, normaliza datas, descritivos e valores antes de continuar. Se o cliente tem várias contas, separa por IBAN e por moeda. Quando a ligação ao banco falha, pergunta-me se peço ao cliente o extrato em alternativa ou se aguardo. Pede-me em Outlook a credencial do cliente para o agregador se ainda não a tens. Antes de criar a ligação, pausa e espera pela minha aprovação. Devolve a lista de contas ligadas, contas pendentes e datas do último extrato."
Cruzar extratos
"Cruza o extrato bancário do período anterior com os lançamentos contabilísticos deste cliente em Primavera. Compara descritivo, valor, data valor e referência contra faturas em aberto, pagamentos a fornecedores e recibos de clientes. Aplica a tolerância do gabinete para diferenças por arredondamento ou taxa de câmbio. Se uma correspondência é ambígua, pergunta-me se priorizo fornecedor, valor ou data. Pede-me uma amostra de conciliação anterior do cliente se não encontras o padrão em Google Drive. Antes de fechar matches no ERP, pausa e espera pela minha aprovação. Devolve uma proposta de fecho e uma lista de exceções."
Resolver diferenças
"Resolve as diferenças marcadas na conciliação bancária do período anterior para este cliente em Sage Portugal. Identifica movimentos típicos de banco (comissões, juros, manutenção, Imposto do Selo, débitos SEPA pain.001 devolvidos) e propõe a conta contabilística adequada. Aplica a regularização de comissões aprendida com o gabinete. Se um movimento não bate com nenhuma fatura aberta, pergunta-me se é pagamento parcial, nota de crédito ou erro. Pede-me por email a lista de débitos diretos recorrentes do cliente se não a tens. Antes de lançar correções no ERP, pausa e espera pela minha aprovação."
Arquivar protocolo
"Arquiva o protocolo de conciliação do período anterior para este cliente em Toconline. Junta saldo do extrato, saldo contabilístico, lista de movimentos conciliados, regularizações aplicadas, exceções por resolver e quem aprovou cada item. Cruza com a posição de tesouraria comunicada pelo cliente em Excel se este a partilhar. Se houver um saldo contabilístico antigo por reconciliar de períodos anteriores, pergunta-me se o levo para a próxima sessão. Pede-me por email que valide o protocolo antes do envio ao cliente. Arquiva o ficheiro final em Google Drive, com versão anterior preservada."
Conciliação bancária sem folha de Excel
Conciliação bancária sem folha de Excel vem do agente cruzar matches óbvios, marcar exceções e propor ajustes ao contabilista certificado. A conciliação bancária deixa de exigir reabrir o ficheiro a cada cliente. O custo para servir cai até 80% quando o agente regista trilho completo.
Aprende padrões de movimento por cliente
Cada cliente tem padrões próprios no banco: débitos diretos recorrentes, juros sazonais, comissões em ciclos específicos. O agente memoriza essas regras por cliente e por conta. Da segunda vez que o mesmo descritivo aparece, já é lançado automaticamente, em vez de obrigar a reclassificação. Liga este fluxo à gestão de tesouraria com IA para o forecast a montante.
Conciliação no ERP, não em Excel paralelo
A SERP portuguesa está cheia de templates Excel. O agente escreve o resultado dentro de Primavera, Sage Portugal, PHC, Cegid Primavera ou Toconline, sem manter uma folha paralela que ninguém atualiza. Para o ciclo a jusante de pagamento e cobrança, segue para a automação de contas a pagar com IA e para a automação de contas a receber com IA.
Funciona se cada cliente tem o seu banco e nenhum dá ficheiro CAMT?
Sim. O agente aceita extratos em CAMT, PDF ou CSV exportados manualmente pelo cliente. Lê os movimentos, normaliza datas e categorias e cruza com os lançamentos. Quando há um cliente com CAMT disponível, o agente liga-se ao banco via agregador autorizado e poupa o passo manual.
Como trata comissões, juros e movimentos sem fatura?
O agente identifica movimentos típicos de banco (comissões, juros, manutenção, IS, SEPA pain.001 falhados) e propõe a conta contabilística adequada por cliente. Aprende com as reclassificações do gabinete e da próxima vez já lança automaticamente os movimentos repetitivos. Os movimentos sem padrão ficam marcados.
Como decide entre pagamento parcial, desconto pronto pagamento e nota de crédito?
Quando o valor do movimento não bate com a fatura, o agente compara fornecedor, data e valor com o histórico. Se o cliente costuma aplicar desconto de pronto pagamento, sugere a regularização; se não, pede ao gabinete para confirmar se é nota de crédito, pagamento parcial ou erro.
O agente fecha a conciliação sozinho ou pede aprovação?
Os movimentos com correspondência inequívoca são propostos para fecho automático e o gabinete aprova em massa. Diferenças materiais ficam marcadas para revisão. Nenhum movimento é dado como conciliado sem aprovação quando o valor está acima do limiar do gabinete ou quando o agente não tem padrão histórico para esse fornecedor.
Que protocolo fica para o contabilista certificado e para o cliente?
Cada fecho gera um protocolo de conciliação com saldo do extrato, saldo contabilístico, movimentos pendentes, regularizações propostas e quem aprovou. O ficheiro fica arquivado no dossier do cliente. Em caso de inspeção, o gabinete recupera o protocolo do período sem refazer a Excel da época.