Convierte saldos dispersos en decisiones semanales claras, sin perseguir hojas ni extractos.
Deja que el agente IA lleve tu tesorería
Posición de caja
"Construye la posición de caja multi-cuenta de la semana para este cliente en Holded. Si el cliente tiene cuentas no conectadas, pídeme que conecte la cuenta bancaria antes de empezar. Lee saldos liquidados y partidas pendientes por cuenta, clasifica por uso (operativa, nóminas, reserva fiscal, escrow) y marca cualquier cuenta que se haya desviado más del 10% respecto a la semana pasada. Pregúntame dónde se guarda el mapeo de cuentas si no está en el ERP. Antes de publicar, pausa y espera mi aprobación. Devuelve un hilo en Slack con la tabla de posición, la variación semanal y cualquier cuenta con patrón anómalo."
Barrido de cuentas
"Propón barridos para este cliente en A3 ASESOR. Usa la posición multi-cuenta, el suelo de caja que el despacho ha definido y la política de barrido del cliente (saldo objetivo de la operativa, umbral de cuenta ociosa, importe mínimo de barrido). Identifica el exceso de caja que puede barrerse a la cuenta operativa esta semana sin romper el suelo de ninguna cuenta. Pregúntame cuál es la política de barrido si no está configurada. Antes de generar el aviso de transferencia, pausa: sin movimiento de fondos sin aprobación explícita. Devuelve en Slack la propuesta con cuenta origen, destino, importe y saldo post-barrido por cuenta."
Exposición FX
"Alerta sobre exposición FX por encima del umbral para este cliente en Sage Despachos. Agrega cobros, pagos y saldos no denominados en EUR, valora al spot de la semana y calcula exposición neta por divisa. Compara contra el umbral del cliente. Si no está fijado, pregúntame cuál usa o si aplico el default del despacho. Antes de recomendar una acción, pausa, el papel del agente es visibilizar la exposición; la decisión de cobertura es del asesor. Devuelve en Slack el resumen con divisa, exposición neta, sensibilidad a un movimiento del 5% y los contratos que la generan."
Dossier semanal
"Genera el dossier semanal de tesorería para este cliente en Quipu. Combina la posición multi-cuenta, los barridos ejecutados desde la semana pasada, la exposición FX y cualquier movimiento atípico marcado durante la semana. Compara con el dossier anterior. Pregúntame dónde se archiva el dossier si la carpeta de Drive no es obvia. Antes de entregarlo al responsable del cliente, pausa. Guarda en Google Drive el dossier final con tabla de posición, log de barridos, resumen FX y una breve narrativa de qué cambió."
Posición de caja antes de las 9:00, sin la hoja de Excel
La mayor parte del trabajo semanal de tesorería es conciliar saldos entre dos o tres bancos antes de la primera reunión del lunes. Una automatización de tesorería bien hecha publica esa posición a partir de feeds PSD2 en vivo, así el asesor revisa el número en lugar de montarlo.
Barridos que respetan el suelo de caja
La lógica genérica de barrido de cuentas mueve el saldo ocioso e ignora el mínimo operativo del cliente. Una propuesta debe respetar primero el suelo de caja, luego la política y solo después optimizar el ocioso.
Hasta 80% menor coste de servir
Hasta 80% menor coste de servir: el ahorro viene de quitar trabajo repetible de tesorería semanal por cliente, no de saltarse revisión. La automatización lleva la posición y la propuesta de barrido a feeds en vivo, pero el coste baja de verdad cuando el mismo flujo conecta con conciliación, AP y forecast.
¿Cómo ayuda Minded en la gestión de tesorería semanal de varios clientes?
Minded reúne saldos, movimientos y previsiones por cliente para preparar una posición de caja semanal. El agente IA compara cuentas operativas, detecta desviaciones y deja propuestas listas para revisar. La gestoría mantiene el criterio profesional, pero evita reconstruir la tesorería desde hojas multipestaña.
¿Puede leer saldos bancarios mediante PSD2 con Tink o TrueLayer?
Sí. Minded puede apoyarse en conexiones PSD2 mediante integraciones como Tink o TrueLayer para consultar saldos y movimientos autorizados. La agregación de cuentas bancarias se organiza por cliente, entidad y cuenta operativa, con trazabilidad de acceso y revisión antes de usar los datos en informes o recomendaciones.
¿Encaja con Holded, Quipu, A3 ASESOR, Sage Despachos o Anfix?
Minded está pensado para carteras mixtas de gestoría. Puede trabajar con datos procedentes de Holded, Quipu, A3 ASESOR, Sage Despachos y Anfix, normalizando conceptos de cobros, pagos y saldos. Así el asesor financiero no tiene que cambiar de herramienta mental entre clientes para preparar la tesorería.
¿Puede proponer barridos de cuentas y transferencias SEPA?
Minded puede sugerir barridos de cuentas cuando detecta excedentes, saldos mínimos o necesidades de liquidez entre cuentas operativas. La propuesta puede incluir importe, cuenta origen, cuenta destino y motivo. La ejecución de una transferencia SEPA queda sujeta al circuito de aprobación definido por la gestoría y el cliente.
¿Cómo se controla la exposición FX y el registro de auditoría de tesorería?
El agente identifica saldos o movimientos en divisa, calcula la exposición FX y avisa si supera los umbrales definidos por cliente. Cada alerta, ajuste y recomendación queda documentado en un registro de auditoría de tesorería, útil para revisar decisiones, justificar cambios y preparar el dossier semanal.